Co to jest faktoring, jakie są jego rodzaje i korzyści, ile kosztuje – czyli wszystko, co powinieneś wiedzieć o faktoringu, by zapewnić płynność finansową swojej firmie.
Wykonałeś usługę, zrealizowałeś projekt, sprzedałeś towar, ale zarobionych pieniędzy nie masz na koncie, bo wystawiasz faktury z długimi terminami płatności? Nie musisz w ten sposób zamrażać swoich środków i martwić się brakiem gotówki na bieżące działania swojej firmy. Korzystając z faktoringu, pieniądze z wystawionych faktur możesz mieć na firmowym koncie nawet tego samego dnia, zapewniając swojej firmie płynność finansową. Jak działa faktoring? Ty przesyłasz nam fakturę, my wypłacamy Ci zarobione przez Ciebie pieniądze i czekamy na wpłatę od Twoich klientów. Poniżej znajdziesz wszystkie informacje o naszych rozwiązaniach, które zapewniły już bezpieczeństwo wielu polskim przedsiębiorcom. Sprawdź i skontaktuj się z nami!
1. Na czym polega usługa faktoringu?
Faktoring to usługa, w ramach której przedsiębiorca (faktorant), po wystawieniu swojemu klientowi faktury z odroczonym terminem płatności, przekazuje ją do sfinansowania firmie faktoringowej (faktorowi – Idea Money).
Faktor wypłaca przedsiębiorcy nawet w ciągu 24 h należne mu na podstawie danej faktury pieniądze w formie zaliczki – w wysokości do 100% wartości faktury. Należy jednak nie tylko wyjaśnić, co to jest faktoring, ale przede wszystkim podkreślić, jakie możliwości daje. Dzięki faktoringowi przedsiębiorca od razu ma dostęp do zarobionych przez siebie pieniędzy i nie musi już czekać́ na zapłatę za fakturę przez swojego klienta, żeby móc tymi pieniędzmi dysponować. Przedsiębiorca może inwestować, zatrudniać nowych pracowników, przyjmować i realizować kolejne zlecenia, terminowo regulować własne należności lub… wyjechać na wakacje. To on sam decyduje, na co przeznacza swoje pieniądze, a my cierpliwie czekamy na uregulowanie należności.
Faktoring to mniej czekania, a więcej środków na bieżące działania Twojej firmy.
Mniej zatorów płatniczych, więcej inwestycji! Mniej zamrożonych pieniędzy, więcej zleceń!
2. Korzyści płynące z faktoringu
Pieniądze, które zarobiłeś z tytułu wykonanej usługi, dostarczonych produktów czy skończonego projektu, dostajesz praktycznie od ręki (zazwyczaj w ciągu 24 h). Usługa faktoringu pozwala Ci na dysponowanie środkami od razu i przeznaczenie ich na dowolnie wybrany cel.
Faktoring zapewnia płynność i stabilność finansową Twojej firmie. Masz gwarancję bezpieczeństwa, bo w razie problemów z brakiem gotówki na bieżące działania, zawsze możesz sfinansować fakturę i błyskawicznie uzyskać dostęp do zamrożonych w niej pieniędzy.
Usługi faktoringowe pozwolą Ci cieszyć się dobrymi relacjami z klientami, którym możesz teraz wydłużyć terminy płatności. W zamian za to, oni chętniej oferują̨ Ci kolejne zlecenia. W ten sposób zyskujesz przewagę konkurencyjną!
Faktoring zapewnia Ci stały dostęp do pieniędzy, dzięki czemu na czas regulujesz własne zobowiązania. Możesz uzyskać większe rabaty u swoich dostawców, zmniejszając tym samym koszty!
Twoja firma cieszy się wizerunkiem rzetelnego partnera w biznesie, bo nigdy nie brakuje Ci pieniędzy na wykonanie nietypowych zleceń i uregulowanie należności. Jeśli dbasz o pozytywne relacje ze swoimi partnerami biznesowymi, przeczytaj więcej o tym, jak wykorzystać faktoring w kreowaniu pozytywnego wizerunku marki.
Firma faktoringowa (faktor) monitoruje spłatę należności przez Twoich klientów i pomaga Ci w ewentualnej windykacji przeterminowanych należności. Natomiast dzięki dodatkowym 30 lub 60 dniom na spłatę faktury przez Twojego kontrahenta, które otrzymujesz od Idea Money, nie musisz podejmować nerwowych kroków zbyt szybko. Tym samym możesz maksymalnie długo zachować pozytywne relacje ze swoimi klientami – nawet tymi, którzy mają w zwyczaju płacić po terminie!
Faktoring, w odróżnieniu od kredytu obrotowego, nie obniża zdolności kredytowej Twojej firmy.
Masz możliwość skorzystania z atrakcyjnych promocji i rabatów, nawet w momencie chwilowego braku środków.
Masz możliwość zatowarowania sklepu przed sezonem, co zwiększa Twoją atrakcyjność i konkurencyjność.
Otrzymujesz więcej czasu na spłatę swoich należności.
Możesz prowadzić skuteczniejszą politykę zakupową swojej firmy.
3. Kto może skorzystać z faktoringu?
Faktoring jest usługą, z której mogą skorzystać:
wszystkie firmy (w tym jednoosobowe, startupy i przedsiębiorstwa z sektora MŚP), które rozliczają się bezgotówkowo na podstawie faktur z odroczonym terminem płatności,
przedsiębiorcy, którzy szukają alternatywnych metod finansowania bieżącej działalności firmy i którzy nie mają wystarczającego kapitału obrotowego, by taką działalność sfinansować,
przedsiębiorcy, którzy chcą zwiększyć swoją atrakcyjność względem potencjalnych odbiorców, oferując im wydłużone terminy płatności, przy zachowaniu płynności finansowej własnego przedsiębiorstwa,
firmy, które na co dzień borykają się z problemem braku płynności finansowej, spowodowanym zamrożeniem pieniędzy w wystawionych fakturach,
firmy z branży transportowej, HoReCa, budowlanej, handlowej i usługowej czy produkcyjnej, w których trend na długie terminy płatności i nieterminowe płatności jest szczególnie widoczny.
FAKT: Faktoring to usługa dla wszystkich przedsiębiorców, a liczba firm z sektora MŚP i JDG, korzystających z mikrofaktoringu rośnie z roku na rok!
4. Faktoring dla JDG i freelancerów
To, że prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą wcale nie oznacza, że nie możesz skorzystać z faktoringu. Wręcz przeciwnie!
Nasza oferta obejmuje usługi faktoringowe stworzone z myślą o tego typu działalnościach. Doskonale zdajemy sobie sprawę, jak trudno jest małym firmom i freelancerom zmierzyć się z długimi terminami płatności, które nierzadko są warunkiem podjęcia współpracy z dużym odbiorcą.
Nie ma znaczenia, czy działasz w modelu B2B, jesteś freelancerem czy skończyłeś z pracą etatową, by wreszcie spróbować sił we własnym biznesie. Może prowadzisz biuro tłumaczeń, jesteś informatykiem wykonującym projekty zlecane na zewnątrz przez duże korporacje lub świadczysz usługi jako mała agencja marketingowa. Faktoring to rozwiązanie, z którego możesz skorzystać niezależnie od rodzaju prowadzonej działalności. Przekaż nam swoje faktury do sfinansowania i uzyskaj natychmiastowy dostęp do już zarobionych przez Ciebie pieniędzy.
Mikrofaktoring ma bowiem na celu pomoc mikroprzedsiębiorcom w kluczowych dla ich biznesu momentach – dokładnie wtedy, kiedy najbardziej tego potrzebują. Faktoring dla firm jednoosobowych czy faktoring dla freelancerów mają tę zaletę, że proces weryfikacji jest szybki i maksymalnie uproszczony, gdyż opiera się na najwyższej jakości rozwiązaniach technologicznych.
5. Faktoring dla startupów
Niezależnie od tego, jak doskonały jest Twój pomysł na biznes, młode firmy często nie posiadają wystarczająco dużego kapitału obrotowego. Z tego powodu trudniej jest im pozyskać środki na finansowanie bieżących działań firmy lub rozkręcenie biznesu do momentu, w którym zacznie on generować przychody i zainteresuje potencjalnych inwestorów.
Takie firmy – startupy technologiczne, początkujący producenci czy twórcy zupełnie nowych, nieznanych dotąd artykułów – podobnie jak wszystkie inne przedsiębiorstwa muszą zmierzyć się z problemem długich terminów płatności. Krótki staż jest w tym przypadku dodatkowym utrudnieniem, ponieważ zazwyczaj całkowicie uniemożliwia im pozyskanie kredytu, pożyczki bankowej czy innych form finansowania.
Rozwiązaniem okazuje się faktoring, który nie opiera się w głównej mierze na posiadanych przez firmę zabezpieczeniach twardych, a na środkach z wystawionej faktury. Dzięki temu usługa faktoringu jest dostępna również dla firm, które dopiero rozpoczynają działalność i nie dysponują jeszcze udokumentowaną historią obrotów czy 12-miesięcznym stażem.
Zewnętrzne, alternatywne źródła finansowania są szczególnie ważne w przypadku firm o wyjątkowej dynamice wzrostu, gdzie kolejne etapy rozwoju następują bardzo szybko. To właśnie jest specyfika startupów, dla których faktoring może okazać się ciekawym rozwiązaniem problemu braku pieniędzy na rozwój i inwestycje.
Dzięki faktoringowi, przedsiębiorcy zapewniają sobie płynność finansową. Zamiast martwić się, skąd pozyskać środki, mogą skupić całą energię i zaangażowanie na rozwoju swojego biznesu i jego sukcesie. Dowiedz się więcej o faktoringu dla startupów.
6. Faktoring dla branż
Każda branża ma własną specyfikę i wynikające z niej ograniczenia, możliwości oraz modele biznesowe. Faktoring jest usługą elastyczną, dzięki czemu może sprostać wymaganiom praktycznie każdej branży. Wybrany wspólnie z profesjonalnym doradcą produkt faktoringowy może okazać się najlepszym i najszybszym rozwiązaniem określonych problemów przedsiębiorców z danego sektora.
W branży budowlanej czy handlowo-usługowej, długie terminy płatności – 60, 90 czy nawet 120-dniowe – to już praktycznie standard, przed którym nie sposób się uchronić. Rozproszenie rynku i silna konkurencja uniemożliwiają negocjowanie tych terminów, a dodatkowym problemem jest często niepłacenie na czas. Faktoring dla firm budowlanych oraz faktoring dla firm handlowo-usługowych zapewnia przedsiębiorstwom spokojne funkcjonowanie i utrzymywanie pozytywnych relacji z klientami.
W branży produkcyjnej poważni producenci nie mogą unikać współpracy z dużymi dyskontami i sieciami handlowymi, a te z kolei wymagają długich terminów płatności. W takim przypadku faktoring dla firm produkcyjnych pomaga mniejszym przedsiębiorstwom sprostać wymogom tych dużych, gwarantując im pieniądze na bieżącą działalność, które w przeciwnym razie zostałyby na wiele tygodni zamrożone w wystawionych fakturach.
W branży transportowej zlecenia przychodzą często z giełdy ładunków i mają charakter jednorazowy, wymagający zastosowania innego niż standardowy rodzaju faktoringu. Dopasowane rozwiązania pozwalają zachować płynność finansową również przy jednorazowych zleceniach. Ponadto w ramach faktoringu dla firm transportowych obsługiwane są waluty, co znacznie ułatwia im współpracę z międzynarodowymi firmami.
Faktoring jest również rozwiązaniem problemu firm z branży budowlanej i deweloperskiej. W tych sektorach długie terminy płatności to standard, a mali podwykonawcy, od których często zależy sukces inwestycji i terminowa realizacja zleceń, są na samym końcu bardzo długiego łańcucha płatniczego. Jeżeli nie mogą oni zatrudniać pracowników, kupić materiałów czy wypłacić pensji, gdyż zleceniodawcy nie zapłacili im jeszcze za wcześniej wykonane usługi, nie mogą także w terminie zrealizować kolejnych etapów. Zamykające się w ten sposób koło może przerwać jedynie faktoring. Dostarczając środki na bieżącą działalność, jest szybkim i łatwym rozwiązaniem najbardziej palącego problemu firm z branży, czyli braku gotówki.
Z faktoringu korzysta również coraz więcej firm z branży HoReCa, w której szczególnie ważnym aspektem rozwoju działalności jest budowanie pozytywnych relacji z kontrahentami i wizerunku rzetelnego partnera biznesowego. Faktoring dla firm HoReCa pozwala przedsiębiorcom płynnie realizować nietypowe zlecenia, które często pojawiają się nagle i wymagają szybkiej reakcji. Terminowe realizowanie codziennych zleceń to podstawa sukcesu w branży gastronomicznej, w której najdrobniejsza wpadka lub spóźnienie mogą zaważyć na dalszej współpracy.
Szeroka oferta i elastyczność firmy faktoringowej, podobnie jak doświadczenie doradcy i dogłębna znajomość specyfiki branży, to kluczowe czynniki pozwalające na najlepsze dopasowanie usługi do określonych potrzeb przedsiębiorstwa z danego sektora.
7. Ile kosztuje faktoring?
Koszt faktoringu zależy od produktu, który wybierzesz. W niektórych produktach płacisz jedynie dzienną prowizję od wartości sfinansowanej faktury, w niektórych cieszysz się stałą opłatą abonamentową, a w jeszcze innych płacisz miesięczną opłatę za przyznany Ci limit faktoringowy.
Aby poznać szczegóły, poproś naszego konsultanta o szczegółową tabelę opłat wybranego produktu.
Nasi Klienci często przerzucają koszty związane z faktoringiem na swoich kontrahentów, którzy są skłonni zapłacić nieco więcej za towar czy usługę, w zamian za długi termin płatności na fakturze!
8. Rodzaje faktoringu - pojęcia i definicje
Wyróżniamy następujące rodzaje faktoringu: wierzytelnościowy, dłużny, niepełny, pojedynczy oraz globalny. Czym wyróżniają się te usługi faktoringowe?
Wyobraź sobie, że masz firmę, świadczysz usługi, wystawiasz faktury – również takie z długim terminem płatności. Nie chcesz czekać na zapłatę, bo potrzebujesz pieniędzy na bieżące inwestycje. Dlatego przekazujesz fakturę wystawioną Twojemu kontrahentowi do sfinansowania przez faktora (Idea Money). Faktor czeka na wpłatę od Twojego kontrahenta, Ty (faktorant) przeznaczasz pieniądze na dowolnie wybrany cel. Wszyscy są zadowoleni, Twoja marka rośnie w siłę! Faktoring wierzytelnościowy to tak naprawdę pełna nazwa usługi zwanej potocznie faktoringiem. Kiedy zatem słyszysz, że ktoś mówi o faktoringu, w większości przypadków ma na myśli właśnie faktoring wierzytelnościowy.
Masz firmę. Zanim zrealizujesz usługę lub zaoferujesz gotowy produkt, musisz sam zamówić towar czy zapłacić zewnętrznej firmie IT za wdrożenie nowych rozwiązań. To kosztuje, a Ty nie masz wolnych środków. Zwracasz się do faktora, który pokrywa Twoje zobowiązania wobec dostawców lub kontrahentów. Na tym właśnie polega faktoring dłużny, znany też jako faktoring odwrotny – my płacimy Twoim dostawcom i kontrahentom natychmiast, a Ty masz czas, żeby spokojnie zebrać środki i uregulować swoje zobowiązania. Twoja firma idzie do przodu!
W tej formie faktoringu faktor wypłaca Ci pieniądze za wystawione przez Ciebie faktury, ale w sytuacji, gdy Twój klient nie zapłaci w określonym terminie, będziesz musiał zwrócić otrzymaną zaliczkę. Zalety? Wybierając faktoring niepełny, Twoje pieniądze nie są zamrożone w fakturach. Masz środki na rozwój firmy, zapewniasz jej płynność finansową i cieszysz się niższym kosztem finansowania. My sprawdzamy Twoich klientów przed wypłatą pieniędzy, dbając dodatkowo o Twoje bezpieczeństwo.
Faktorowi przekazujesz do sfinansowania tylko wybrane przez Ciebie faktury. Doskonała opcja dla Ciebie, jeśli: potrzebujesz finansowania jedynie od czasu do czasu, realizujesz jednorazowe transakcje i wystawiasz faktury z tego tytułu, masz za dużo środków zamrożonych w fakturach lub potrzebujesz szybkich pieniędzy na inwestycję.
To typowy produkt faktoringowy, w ramach którego przekazujesz do faktora wszystkie faktury wystawiane klientom zgłoszonym i zaakceptowanym w ramach Twojej usługi.
9. Czym różni się faktoring od kredytu?
Zarówno faktoring, jak i kredyt mogą zapewnić poprawę płynności finansowej Twojej firmy. Pamiętaj jednak o tym, że tylko faktoring:
nie przyczynia się do wzrostu zadłużenia Twojej firmy
nie zmniejsza jej zdolności kredytowej,
nie wymaga twardych zabezpieczeń,
przyznawany jest dużo szybciej,
nie pogarsza ratingu przedsiębiorstwa,
daje Ci przewagę konkurencyjną (możesz oferować dłuższe terminy płatności i zachowywać wizerunek rzetelnego partnera w biznesie),
poprawia skuteczność zarządzania wierzytelnościami,
pozwala ograniczyć koszty administracyjne.
Więcej informacji znajdziesz w naszym artykule porównującym faktoring a kredyt.
10. Dlaczego warto wybrać faktoring w Idea Money?
W naszej pracy wyznajemy zasadę, że jesteśmy tu dla Ciebie, działamy jako Twój partner i wspólnie pracujemy na Twój sukces. Co zapewni Ci Idea Money, a nie zaoferują Ci inne firmy faktoringowe?
Jesteśmy elastyczni – powiedz nam, jakie masz potrzeby i w jakiej branży działasz, a zaproponujemy Ci faktoring idealnie dopasowany do Twojej firmy.
Za nasze produkty byliśmy wielokrotnie nagradzani, a ich opracowanie przebiega w oparciu o wnikliwą analizę potrzeb naszych Klientów.
Jesteśmy pewnym i bezpiecznym partnerem z ugruntowaną pozycją na rynku.
Dbamy o Twoje bezpieczeństwo i uważnie sprawdzamy Twoich kontrahentów, by nie narażać Cię na dodatkowe ryzyko.
Naszym Klientom udostępniamy mobilny system IdeaFaktor24. Umożliwia on łatwą kontrolę spłaty faktur i wysokość dostępnego limitu oraz wysyłanie faktur do sfinansowania przez telefon!
Zapisz się do naszego newslettera – pobierz bezpłatnie e-booka i bądź na bieżąco z najnowszymi trendami oraz aplikacjami.
Obserwuj nas na portalach społecznościowych – podpowiadamy, jak prowadzić biznes i informujemy o tym, co ważne.
„Nie jesteśmy tylko instytucją finansową. Idea Money to ludzie! Profesjonaliści, którzy staną się opiekunami Twojego biznesu i pomogą Ci go rozwijać! Bo nasz sukces to przede wszystkim sukces Twojej firmy!”
Jeśli chcesz poznać szczegóły naszych rozwiązań, wypełnij formularz. Nasz doradca wkrótce się z Tobą skontaktuje.
Posiadamy bogatą ofertę usług faktoringowych
Mamy rozwiązania dla firm z każdej branży
Za swoją działalność jesteśmy cyklicznie nagradzani
Każdy Klient jest dla nas tak samo ważny!
Masz firmę? Chciałbyś ją rozwijać, ale długie terminy płatności na fakturach sprawiają, że brakuje Ci pieniędzy nie tylko na uregulowanie stałych zobowiązań, ale także na inwestycje w innowacje i realizację Twoich planów?
Skontaktuj się z nami, opowiedz nam o swojej firmie i wspólnie wybierzemy rozwiązanie idealnie dopasowane do Twoich potrzeb.
