Czym jest faktoring?

 

 

 

Co zyskujesz korzystając z faktoringu?

• Pieniądze, które zarobiłeś z tytułu wykonanej usługi, dostarczonych produktów, czy skończonego projektu dostajesz praktycznie od ręki (zazwyczaj w ciągu 24h) i od razu możesz nimi dysponować, przeznaczając je na dowolnie wybrany cel
  
  

„Nie martwię się już o wypłaty dla pracowników czy pieniądze na nowe zlecenia. Teraz pieniądze za fakturę mam na koncie w 24h.”

• Zapewniasz płynność i stabilność finansową swojej firmie. Masz gwarancję bezpieczeństwa, bo w razie problemów z brakiem gotówki na bieżące działania, zawsze możesz sfinansować fakturę i błyskawicznie uzyskać dostęp do zamrożonych w niej pieniędzy.

„Gdyby nie faktoring, nigdy byśmy się nie rozwinęli. Długie terminy płatności nie są już dla nas problemem. Zależało nam na gwarancji płynności i właśnie taką gwarancję zyskaliśmy dzięki faktoringowi.”

• Cieszysz się dobrymi relacjami z Klientami, którym możesz teraz wydłużyć terminy płatności. W zamian za to, oni chętniej oferują̨ Ci kolejne zlecenia. Zyskujesz przewagę konkurencyjną!
   

  „Jeśli moi klienci potrzebują 90 czy 120 dni na zapłacenie faktury, godzę się na to i wybieram faktoring. Wszystkim jest lżej, a ja nie tracę zleceń

• Dzięki stałemu dostępowi do pieniędzy sam na czas regulujesz własne zobowiązania, dzięki czemu możesz uzyskać większe rabaty u swoich dostawców, zmniejszając tym samym koszty!
• Twoja firma cieszy się wizerunkiem rzetelnego partnera w biznesie, bo nigdy nie brakuje Ci pieniędzy na wykonanie nietypowych zleceń i uregulowanie należności. Jeśli dbasz o pozytywne relacje ze swoimi partnerami biznesowymi przeczytaj więcej o tym, jak wykorzystać faktoring w kreowaniu pozytywnego wizerunku marki.
• Możesz całkowicie wyeliminować ryzyko niewypłacalności Twoich kontrahentów i przerzucić je na swojego Faktora, korzystając z faktoringu pełnego.
• Faktor monitoruje spłatę należności przez Twoich klientów i pomaga Ci w ewentualnej windykacji przeterminowanych należności, ale dzięki temu, że otrzymujesz od nas dodatkowe 30 lub 60 dni na spłatę faktury przez Twojego kontrahenta, nie podejmujesz nerwowych kroków i maksymalnie długo zachowujesz pozytywne relacje ze swoimi klientami – nawet tymi, którzy mają w zwyczaju płacić po terminie!
• Faktoring, w odróżnieniu od kredytu obrotowego, nie obniża zdolności kredytowej Twojej firmy.
   
   

 

 

 

Kto może skorzystać z faktoringu?

• wszystkie firmy (w tym JDG, startup’y i przedsiębiorstwa z sektora MŚP), które rozliczają się bezgotówkowo na podstawie faktur z odroczonym terminem płatności,
• przedsiębiorcy, którzy szukają alternatywnych metod finansowania bieżącej działalności swojej firmy i którzy nie mają wystarczającego kapitału obrotowego by taką działalność sfinansować,
• przedsiębiorcy, którzy chcą zwiększyć swoją atrakcyjność względem potencjalnych odbiorców, oferując im wydłużone terminy płatności, przy zachowaniu płynności finansowej własnego przedsiębiorstwa,
• firmy, które na co dzień borykają się z problemem braku płynności finansowej, spowodowanym zamrożeniem pieniędzy w wystawionych fakturach,
• firmy z branży transportowej, HoReCa, budowlanej, handlowej i usługowej czy produkcyjnej, w których trend na „długie terminy płatności” i „niepłacenie na czas” jest szczególnie widoczny.

Faktoring w JDG, freelance, współpracy w modelu B2B

To, że prowadzisz Jednoosobową Działalność Gospodarczą wcale nie oznacza, że nie możesz skorzystać z faktoringu. Wręcz przeciwnie!

W swojej ofercie posiadamy produkty specjalnie dedykowane do tego typu działalności, gdyż doskonale zdajemy sobie sprawę, jak ciężko jest małym firmom i freelancerom zmierzyć się z długimi terminami płatności będącymi nierzadko warunkiem podjęcia współpracy z dużym odbiorcą.

Niezależnie od tego, czy działasz w modelu B2B, jesteś freelancerem, skończyłeś z pracą ‘na etacie’ by wreszcie spróbować sił we własnym biznesie, prowadzisz biuro tłumaczeń, jesteś informatykiem wykonującym projekty zlecane na zewnątrz przez duże korporacje, czy świadczysz usługi jako mała agencja marketingowa, możesz skorzystać z faktoringu i przekazać swoje faktury do sfinansowania, uzyskując natychmiastowy dostęp do już zarobionych przez ciebie pieniędzy.

Mikrofaktoring ma bowiem na celu pomaganie mikroprzedsiębiorcom w kluczowych dla ich biznesu momentach - dokładnie wtedy, kiedy najbardziej tego potrzebują. Atutem faktoringu dla JDG czy freelancerów jest szybkość i maksymalnie uproszczony proces weryfikacji, opierający się na najwyższej jakości rozwiązaniach technologicznych. Dla wielu przedsiębiorców nie bez znaczenia jest również fakt, że ten faktoring charakteryzuje się cesją cichą, przy której kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności.

Aby maksymalnie ułatwić mikroprzedsiębiorcom proces faktoringowy, oferujemy faktoring online pod nazwą IDEA ONLINE Dzięki temu rozwiązaniu możesz przekazać fakturę do sfinansowania przez Internet, przy minimalnej ilości formalności i dokumentów. Decyzję otrzymujesz nawet w ciągu 15 minut, a z pieniędzy na koncie cieszysz się już na drugi dzień. Przeczytaj więcej o faktoringu online tu.

Faktoring dla branż

Każda branża ma swoją własną specyfikę i wynikające z niej ograniczenia i możliwości oraz modele biznesowe. Faktoring jest usługą elastyczną, dzięki czemu może sprostać wymaganiom praktycznie każdej branży, a wybrany wspólnie z profesjonalnym doradcą produkt faktoringowy może okazać się najlepszym i najszybszym rozwiązaniem określonych problemów przedsiębiorców z danego sektora.

W branży budowlanej czy handlowo-usługowej, długie terminy płatności – 60, 90 czy 120 dniowe, to już praktycznie standard, przed którym nie sposób się uchronić. Rozproszenie rynku i silna konkurencja uniemożliwiają negocjowanie tych terminów, a dodatkowym problemem jest często niepłacenie na czas. W takim wypadku, dzięki dodatkowym rozwiązaniom dostępnym w ramach faktoringu dla przedsiębiorców z branży, mogą oni działać spokojnie i utrzymać pozytywne relacje z Klientem.

W branży produkcyjnej, poważni producenci nie mogą unikać współpracy z dużymi dyskontami i sieciami handlowymi, a te z kolei wymagają długich terminów płatności. W takim wypadku faktoring pomaga mniejszym firmom sprostać wymogom tyc dużych, gwarantując im pieniądze na bieżącą działalność, które w przeciwnym razie zostałyby na wiele tygodni zamrożone w wystawionych fakturach.

W branży transportowej zlecenia przychodzą często z giełdy ładunków i mają charakter jednorazowy, wymagający zastosowania innego niż standardowy rodzaju faktoringu. Dopasowane rozwiązania pozwalają zachować płynność finansową również przy takich, jednorazowych zleceniach. Dodatkowo właściciele firm transportowych mogą skorzystać z faktoringu, w ramach którego obsługiwane są waluty, co znacznie ułatwia im współpracę z międzynarodowymi firmami.

Faktoring jest również rozwiązaniem problemu firm z branży budowlanej i deweloperskiej, gdzie długie terminy płatności to standard, a mali podwykonawcy, od których zależy często sukces inwestycji i terminowa realizacja zleceń, są na samym końcu bardzo długiego łańcucha płatniczego. Jeżeli oni nie mogą zatrudnić pracowników, zakupić materiałów czy wypłacić pensji, gdyż ich zleceniodawcy nie zapłacili im jeszcze za wcześniej wykonane usługi, nie mogą także w terminie zrealizować kolejnych etapów i koło się zamyka. Przerwać je może jedynie faktoring, który dostarczając środki na bieżącą działalność, jest szybkim i łatwym rozwiązaniem najbardziej palącego problemu firm z branży, czyli braku gotówki.

Z faktoringu korzysta również coraz więcej firm z branży HoReCa, w której szczególnie ważnym aspektem rozwoju działalności jest budowanie pozytywnych relacji z kontrahentami i wizerunku rzetelnego partnera biznesowego. Faktoring pozwala przedsiębiorcom z tego sektora płynnie realizować nietypowe zlecenia, które często pojawiają się nagle i wymagają krótkiego czasu reakcji. Terminowe realizowanie codziennych zleceń to podstawa sukcesu w branży gastronomicznej, w której najdrobniejsza wpadka lub spóźnienie, mogą zaważyć na dalszej współpracy.

Szeroka oferta i elastyczność faktora, podobnie jak doświadczenie doradcy i dogłębna znajomość specyfiki branży, to kluczowe czynniki pozwalające na najlepsze dopasowanie usługi do określonych potrzeb firmy z danego sektora.

Koszty faktoringu

Koszt faktoringu zależy od produktu, który wybierzesz. W niektórych produktach płacisz jedynie dzienną prowizję od wartości sfinansowanej faktury, w niektórych cieszysz się stałą opłatą abonamentową, a w jeszcze innych płacisz miesięczną opłatę za przyznany Ci limit faktoringowy.
 
Aby poznać szczegóły poproś naszego konsultanta o szczegółową tabelę opłat wybranego produktu.

 

 

 

Rodzaje faktoringu

1. FAKTORING WIERZYTELNOŚCIOWY I FAKTORING DŁUŻNY (ODWROTNY)

FAKTORING WIERZYTELNOŚCIOWY (zwany po prostu FAKTORINGIEM) – Wyobraź sobie, że masz firmę, świadczysz usługi, wystawiasz faktury - również takie z długim terminem płatności. Nie chcesz czekać na zapłatę, bo potrzebujesz pieniędzy na bieżące inwestycje. Dlatego przekazujesz fakturę wystawioną Twojemu kontrahentowi do sfinansowania przez Faktora (Idea Money). Faktor czeka na wpłatę od Twojego kontrahenta, Ty (Faktorant) przeznaczasz pieniądze na dowolnie wybrany cel. Wszyscy są zadowoleni, Twoja marka rośnie w siłę!
Faktoring wierzytelnościowy to tak naprawdę pełna nazwa usługi zwanej potocznie faktoringiem. Kiedy zatem słyszysz, że ktoś mówi o faktoringu, w większości przypadków ma na myśli właśnie faktoring wierzytelnościowy.

FAKTORING DŁUŻNY – Masz firmę. Zanim zrealizujesz usługę lub zaoferujesz gotowy produkt, musisz sam zamówić towar, zapłacić zewnętrznej firmie IT za wdrożenie nowych rozwiązań, etc. To kosztuje, a Ty nie masz wolnych środków. Zwracasz się do Faktora, który pokrywa Twoje zobowiązania wobec dostawców, kontrahentów. My płacimy im natychmiast, Ty masz czas, żeby spokojnie zebrać środki i zapłacić za swoje zobowiązania. Twoja firma idzie do przodu!

2. FAKTORING PEŁNY (BEZ REGRESU) I FAKTORING NIEPEŁNY (Z REGRESEM)

FAKTORING PEŁNY (BEZ REGRESU) – w tej formie faktoringu nie musisz zwracać́ wypłaconej Ci zaliczki Faktorowi, gdy klient nie zapłaci za fakturę w terminie. Innymi słowy, jeżeli Twój klient nie uregulował należności, Faktor nie zażąda od Twojej firmy zwrotu wypłaconej kwoty zaliczki, ale we własnym zakresie odzyska dług we współpracy z ubezpieczycielem należności. Idea Money przejmuje ryzyko niewypłacalności i windykację należności. ZALETY? Masz wolną głowę i wolne środki! 

FAKTORING NIEPEŁNY (Z REGRESEM) – w tej formie faktoringu Faktor wypłaca Ci pieniądze za wystawione przez Ciebie faktury, ale w sytuacji, gdy Twój klient nie zapłaci w określonym terminie, będziesz musiał zwrócić otrzymaną zaliczkę. ZALETY? Twoje pieniądze nie są zamrożone w fakturach, w związku z czym masz pieniądze na rozwój firmy, zapewniasz jej płynność finansową, cieszysz się niższym kosztem finansowania. My sprawdzamy Twoich klientów przed wypłatą pieniędzy, dbając dodatkowo o Twoje bezpieczeństwo.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o faktoringu pełnym i niepełnym, przeczytaj nasz artykuł zawierających porównanie tych dwóch rodzajów faktoringu.

3. FAKTORING Z CESJĄ CICHĄ I FAKTORING Z CESJĄ JAWNĄ

FAKTORING Z CESJĄ CICHĄ – jeśli umowa handlowa między Tobą a Twoim klientem nie definiuje tego inaczej, Twój kontrahent nie dowiaduje się o tym, że korzystasz z usług faktoringu (nastąpiła cesja wierzytelności i to nie Ty, a Twój Faktor czeka teraz na spłatę wierzytelności). ZALETY? Twoi kontrahenci są spokojni, o niczym nie wiedzą, z ich punktu widzenia nic się nie dzieje, a Ty dostajesz swoje pieniądze od razu...

FAKTORING Z CESJĄ JAWNĄ – faktor informuje Twojego klienta, że doszło do cesji wierzytelności i że teraz to on (Faktor) będzie oczekiwał na uregulowanie należności za fakturę. ZALETY? Faktor oferuje dłuższy termin na spłatę, co sprawia, że Twój kontrahent jeszcze chętniej z Tobą współpracuje. Jest przy tym bardziej zdyscyplinowany, jeśli chodzi o uregulowanie należności w terminie.

4. FAKTORING POJEDYNCZY I FAKTORING GLOBALNY

FAKTORING POJEDYNCZY – faktorowi przekazujesz do sfinansowania tylko wybrane przez Ciebie faktury. Doskonała opcja dla Ciebie, jeśli: potrzebujesz finansowania jedynie od czasu do czasu, realizujesz jednorazowe transakcje i wystawiasz faktury z tego tytułu, masz za dużo środków zamrożonych w fakturach lub potrzebujesz szybkich pieniędzy na inwestycję.

FAKTORING GLOBALNY – jest typowym produktem faktoringowym, w ramach którego przekazujesz do Faktora wszystkie faktury wystawiane klientom zgło

 

 

 

Czym różni się faktoring od kredytu?

Zarówno faktoring jak i kredyt mogą zapewnić poprawę płynności finansowej Twojej firmy. Pamiętaj jednak o tym, że tylko faktoring:

• nie przyczynia się do wzrostu zadłużenia Twojej firmy
• nie zmniejsza jej zdolności kredytowej
• nie wymaga twardych zabezpieczeń
• przyznawany jest dużo szybciej, a nawet online
• nie pogarsza ratingu przedsiębiorstwa
• daje Ci przewagę konkurencyjną (możesz oferować dłuższe terminy płatności i zachowywać wizerunek rzetelnego partnera w biznesie) W jaki sposób? Więcej znajdziesz tutaj
• poprawia skuteczność zarzadzania wierzytelnościami
• pozwala ograniczyć koszty administracyjne

Więcej informacji znajdziesz w naszym artykule porównującym obie usługi.

 

 

 

Faktoring w księgach rachunkowych

Faktoring w polskim prawodawstwie jest umową nienazwaną. Ty jako Faktorant traktujesz sprzedaż swoich wierzytelności jako sprzedaż papierów wartościowych lub weksli i ujmujesz je w ewidencji księgowej jako przychody finansowe. Wartość księgowa sprzedanej wierzytelności oraz wszelkie koszty, jakie ponosisz w związku ze sprzedażą wierzytelności, są zaliczane do Twoich kosztów finansowych.

Ujęcie faktoringu w Twoich księgach rachunkowych zależy przede wszystkim od rodzaju zawartej umowy i formy faktoringu, którą wybierzesz. Niezależnie jednak, czy jest to faktoring pełny, czy niepełny, umowa faktoringu nie powinna być prezentowana w pozycji kredyty i pożyczki. To sprawia, że faktoring nie wpływa negatywnie na bilans Twojej firmy i jej rating.

Więcej na temat księgowania usług faktoringowych znajdziesz w naszym artykule Ewidencja transakcji faktoringowych w księgach rachunkowych Faktoranta

 

 

 

Dlaczego faktoring w Idea Money jest najlepszy?

W naszej pracy wyznajemy zasadę, że jesteśmy tu dla Ciebie, działamy jako Twój partner i wspólnie pracujemy na Twój sukces.

• Jesteśmy elastyczni - powiedz nam, jakie masz potrzeby i w jakiej branży działasz, a zaproponujemy Ci produkt idealnie dopasowany do Twojej firmy
• Za nasze produkty byliśmy wielokrotnie nagradzani, a ich opracowanie przebiega w oparciu o wnikliwą analizę potrzeb naszych Klientów
• Jesteśmy pewnym i bezpiecznym partnerem z ugruntowaną pozycją na rynku
• Dbamy o Twoje bezpieczeństwo i uważnie sprawdzamy Twoich kontrahentów, by nie narażać Cię na dodatkowe ryzyko
• Oferujemy faktoring ONLINE - bez zbędnych formalności i dokumentów
• Korzystaj z mobilnego systemu IdeaFaktor24: z łatwością kontroluj spłatę faktur i wielkość dostępnego limitu, a faktury do sfnansowania wysyłaj nam przez telefon!
• Ciesz się naszym internetowym modułem do wystawiania faktur. FAKTUROMAT pomoże Ci zaoszczędzić czas!
  Jeżeli masz wątpliwości, zawsze możesz skontaktować się z doradcą lub swoim opiekunem
• Zapisz się do naszego newslettera - pobieraj bezpłatne e-booki, bądź na bieżąco z najnowszymi trendami i aplikacjami
• Obserwuj nas na portalach społecznościowych - podpowiadamy, jak prowadzić biznes i informujemy o tym, co ważne


„Nie jesteśmy tylko instytucją finansową. Idea Money to ludzie! Profesjonaliści, którzy staną się opiekunami Twojego biznesu i pomogą Ci go rozwijaćć! Bo nasz sukces to przede wszystkim sukces Twojej firmy!”